Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года законодательство позволяет как гражданину лично, так и его кредиторам заявить о признании финансово несостоятельным и неспособным закрыть имеющиеся долги. Как и в случае с юридическими лицами, данная процедура называется банкротство физлиц и активно применяется как самими должниками, так и их кредиторами с момента вступления в силу поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ о банкротстве). Банкротство физических лиц – это вовсе не законный способ уйти от гашения долга, это - крайняя мера для тех, кто оказался не в состоянии справиться со своим долговым бременем. При этом заявить о банкротстве себя или же подать иск на своего должника можно лишь при соблюдении ряда прямо прописанных в законе условий.

Условия и признаки банкротства гражданина

Все признаки банкротства физического лица исчерпывающе изложены в главе 10 ФЗ О банкротстве. Законом разделены ситуации, когда гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства физ.лица в отношении себя и когда гражданин обязан это сделать. 1. Обязан обратиться с заявлением: Гражданин обязан подать заявление о собственном банкротстве в срок, не превышающий 30 дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об этом, при одновременном наличии двух условий:

• общая сумма долга перед кредиторами (в том числе в части обязательств, срок исполнения которых еще не истек) составляет 500 тыс. рублей или выше;
• если гражданином будет исполнено одно или несколько обязательств, то это приведет к невозможности погасить долг перед остальным кредиторами.

Если перечисленные условия банкротства физ. лиц имеют место, а гражданин не выполнил обязанность подать заявление в суд о своем банкротстве, частью 5 ст. 14.13 КоАП РФ предусмотрена ответственность в виде штрафа в сумме от 1 до 3 тыс. рублей. 2. Имеет право обратиться с заявлением: Признаки банкротства гражданина, дающие право последнему самостоятельно подать заявление в суд о собственной несостоятельности, несколько иные. Наличие одновременно двух условий обязательно.

• Предвидение банкротства – появились такие обстоятельства, при которых должник не может погасить долг в срок. В данном случае сумма не имеет значения, хоть 100 000 руб.;
• один или несколько признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества гражданина:
  • у гражданина имеются просроченные обязательства перед одним или рядом кредиторов;
  • срок исполнения наступил 10% и более общей суммы обязательств перед всеми кредиторами;
  • общий объем долга больше стоимости принадлежащего гражданину имущества;
  • одно или несколько исполнительных производств прекращено ввиду невозможности взыскания, так как имущество, за счет которого может быть погашен долг, у гражданина отсутствует.

Чем грозит банкротство физ лиц, плюсы и минусы

Банкротство физлиц призвано помочь должникам справится с долговой кабалой, а кредиторам – получить возможность все же добиться исполнения обязательств должником под контролем суда и управляющего. Для должника, решившего инициировать банкротство физ. лиц, плюсы и минусы могут оказаться весьма значительными.

Плюсы банкротства физ.лиц:

• Отсрочка исполнения обязательств путем реструктуризации долга и возможность закрыть все долги под контролем финансового управляющего и суда;
• Списание неподъемных долгов, погасить которые у гражданина отсутствует реальная возможность;
• Правовая защита должника от не всегда законных методов взыскания долгов сторонними организациями – коллекторскими агентствами.
• Отмена пени и штрафов. Практически каждый банк предусматривает начисление штрафов, пени, неустоек, которые вам не придется платить после завершения процедуры банкротства гражданина;
• Банкротство после смерти родственника. По закону, долг родственника, который на момент жизни имел кредиты, переходит на его близких, принявших наследство. В этом случае, родственник может инициировать процедуру банкротства и списать долг.

Чем грозит банкротство физических лиц:

• Дополнительные затраты на вознаграждение финансовому управляющему, проведение оценок имущества, оформление копий и прочие мероприятия, оплачиваемые за счет должника;
• Длительность процедуры банкротства, которая может достигать полугода и более;
• Полная утрата финансовой независимости и передача ведения всех своих дел финансовому управляющему;
• Оспаривание сделок, совершенных до возникновения долга за 3 года, если их совершение, по мнению финансового управляющего, прямо или косвенно повлекло банкротство гражданина;
• Последствия банкротства физических лиц, предусмотренные Законом о банкротстве (см. ниже)

Особенности и последствия банкротства физ.лиц

Столь серьезная процедура как банкротство физических лиц не проходит для должника бесследно. Признание гражданина банкротом или же хотя бы сам факт открытия в отношении него любой из процедур признания несостоятельным, влечет ряд специфических последствий. Все особенности банкротства физических лиц подробно изложены в положениях главы X ФЗ о банкротстве, равно как и последствия данной процедуры для должника.

Последствия

• Запрет на повторное обращение в суд с иском о собственном банкротстве в течение 5 лет с даты прекращения производства по делу или же с даты признания гражданина банкротом;
• Особенности банкротства гражданина таковы, что если до истечения пятилетнего срока с прошлой процедуры он вновь признан банкротом по иску кредиторов, то он уже не может быть освобожден от обязанности погасить все долги и их списание не происходит;
• Ограничение на право занимать руководяще должности на протяжении 3 лет;
• Обязанность информировать банки и прочие организации о своем банкротстве при оформлении займов и кредитов в течение 5 лет;
• Банкрот не освобождается от требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.

Процедура банкротства. Этапы.

Процесс признания гражданина несостоятельным инициируется путем подачи соответствующего заявления в арбитражный суд по месту жительства гражданина как им самим, так и кем-либо из кредиторов физического лица. Процедура банкротства гражданина состоит из следующих стадий:
1. Подача заявления в суд и его рассмотрение судом. Арбитражный суд проверяет заявление на предмет его соответствия закону, выясняет, уплачена ли госпошлина и может ли оно быть принято к производству. Приняв заявление к производству, суд определяет наличие или отсутствие признаков банкротства физлиц, а затем принимает одно из следующих решений:

• Отказать во введении процедуры банкротства в связи с отсутствием достаточных оснований;
• Ввести процедуру банкротства физ лиц в отношении должника (реструктуризация или реализация имущества).

2. Реструктуризация долга Данная процедура вводится судом в случае, если он посчитает возможным погашение долга гражданином и при условии, что должник имеет какие-либо регулярные доходы для закрытия задолженности. 3. Реализация имущества гражданина Будучи аналогичной по своему содержанию процедуре конкурсного производства в отношении организации, данная процедура банкротства физического лица применяется при невозможности гашения долга и отсутствии каких-либо доходов у гражданина. Является завершающей и неминуемо влечет признание гражданина банкротом даже в случае, если имущества не хватило для полного закрытия задолженности.