Блокировка счета юридического лица

Дата публикации: 05.11.2022

Время чтения в минутах: 8

Просмотров: 46

Содержание

Блокировка счета по 115 ФЗ “О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма” от 07.08.2001 далеко не новость, хотя и всегда неприятна, не всегда понятна и часто не обоснована. Название закона говорящее и банки зорко следят за его исполнением. Что делать в ситуации блокировки рассмотрим в статье.

 

Кому грозит блокировка

 

Четкого портрета хозяина счета, который может попасть под блокировку, нет. Федеральный закон 115 построен таким образом, что по нему может быть заблокирован любой счет и в любой момент. Не так важно, крупная это компания, маленькая организация, ИП или физическое лицо. Любая некорректная операция, проблема в бумагах и у финансового мониторинга банка могут появиться сомнения и право на блокировку счета. Не важна сумма, не важна репутация, не важна обычность операций.

Банк в данном случае является не более чем карающим мечом закона, если он не произведет блокировку, то под санкции вплоть до лишения лицензии может попасть уже он сам. Поэтому проще заблокировать счет, если банковская операция показалась подозрительной, чем рисковать собственными деньгами и возможность работать.

 

Частые причины блокировки

 

Блокировку легко получить при проведении подозрительных операций. Их подозрительность выглядит так:

  • сделка необычна для клиента банка. Компания торгует помидорами и всегда были платежи по помидорам. А тут вдруг закупка металла. Подозрительно? Однозначно. Если решили расширить перечень своей деятельности, внесите изменения в налоговую.
  • сделка не имеет под собой экономический смысл. Обычный перевод денег от ИП на другое ИП, ничем не подтвержденный, в назначении платежа ничего не фигурирует. Подозрительно? Еще как. Даже если причиной тому послужила невнимательность бухгалтера. Отсюда вывод: подробно расписывать по какому договору, счету происходит оплата и за что именно.
  • деньги переводят в другую страну. Физическое лицо всегда расплачивалось на территории РФ и тут вдруг конечным получателем денег выступает кто-то из Китая. Подозрительно? Да это просто красная тряпка для финансового мониторинга банка.
  • деньги не задерживаются на счете клиента, происходит постоянный обнал. ИП активно занимается бизнесом и постоянно снимает наличные деньги. Подозрительно? Да. Очень похоже на нежелание платить налоги.
  • две компании открыты на одного человека. Гоняют деньги между собой и еще достается ИП того же человека. Подозрительно? Да. Даже не просто подозрительно, а уж больно выглядит как дробление бизнеса.
  • коррупционный платеж. Мистер Д. является заместителем директора крупной государственной корпорации, связанной со строительством и ему на счет постоянно поступают деньги от разных компаний. Подозрительно? Еще как. Лучше заблокировать деньги.
  • странные сами по себе операции. Постоянная закупка мебели у одной и той же фирмы, притом что количество закупленных стульев наводит на мысли о собрании олимпийского в чьем-то дворе. Подозрительно? Да. Выглядит как финансирование организации под фиктивным предлогом.

 

Помимо этих причин могут быть еще недостоверные сведения в ЕГРЮЛ, когда в одном помещении 10 на 10 “прописаны” 200 компаний или директор у них один и тот же.

Непредставление документов банку послужит лишь усилению подозрительности, но уж точно не рассасыванию проблемы в виде снятия блокировки.

 

Права банка, если ему операция показалась подозрительной

 
  • направить запрос на предоставление сведений, документов, объяснений по сделке. При этом в запросе указывается, сколько банк готов ждать информацию;
  • предложить владельцу счета посетить отделение банка;
  • самостоятельно посетить владельца счета, относится это к бизнесу, по домам обычно сотрудники банка не ездят. Только что звонят, если вы понимаете о чем мы :) В этих случаях лучше класть трубку и самостоятельно лично все выяснять в банке;
  • дать указания по надлежащему оформлению операции;
  • попросить разъяснения о том, откуда взялись деньги;
  • присвоить владельцу счета другую степень риска. Так, чем выше степень, тем тщательнее будет банк смотреть на ваши операции. Если с низкими рисками проверка может производиться машиной, то при повышенных рисках пристально следить за сделками будут уже специалисты по финансовому мониторингу. При этом банк возможно начнет запрашивать документы всегда, сузит коридор возможностей клиента, лишив его удобного способа оплаты, поставит ограничение на суммы по операциям/картам/счетам.

 

Права банка, если владелец счета не прояснил ситуацию по сделке

 
  • в проведении сделки будет отказано, а о ней самой банк сообщит в Росфинмониторинг;
  • осуществить операцию, но не снять с нее подозрительный знак и сообщить о ней в Росфинмониторинг;
  • заблокировать счет.

 

Как себя вести, чтобы не попасть под блокировку счета

 

На этот счет высказался Центральный Банк, рассказав, какие компании, по его мнению, являются добросовестными и рисков у них оказаться с заблокированными счетами почти нет.

 

Эти компании:

  • рассказывают в налоговые органы и банку обо всех своих изменениях. Решили изменить направление деятельности? Не вопрос, расскажите об этом. Поменялся директор? Быстро-быстро оформите соответствующие документы. Переехали в офис поудобнее, у метро? Подготовьте комплект бумаг и отправьте в налоговую и банк.
  • мониторьте, что происходит в ЕГРЮЛ по вашей компании. Особенно часто сведения о недостоверности вносятся из-за адресов. Заключайте договоры аренды только на те помещения, в которых реально работаете и проблем не будет.
  • имеют сотрудников больше, чем только генеральный директор.
  • организация ведет деятельность и это видно по ее счетам. То есть закупка канцелярии и прочего для деятельности компании происходит регулярно.
  • заполнение платежных поручений. Чем больше информации, тем лучше. Договор-основание, счет-основание и назначение платежа указанные увеличивают шансы на его исполнение банком.
  • предоставление информации. Если случилось так, что банк спросил информацию, то ее обязательно нужно сообщить. Чем подробнее и правдивее расскажете необходимое, тем больше шансов, что платежи будут пропускать. У банка все таки задача гонять деньги по счетам и получать за это свои комиссии, а не заблокировать все и сидеть без денег. Но и отчитаться перед регулятором нужно.
  • не разбивайте свой бизнес, не финансируйте терроризм, не платите взятки, платите налоги и вообще соблюдайте законы как можно ближе к их букве, тогда и проблем будет меньше.
  • храните все документы, чеки, платежки, договоры, акты, счета и т.п.

 

Банк России высказался также и по поводу того, кого он видит не слишком благонадежным и подозрительным клиентом банка. С ними можно ознакомиться в Методических рекомендациях № 18-МР и 19-МР.

 

Если счет все-таки заблокировали

 

Обратитесь к Методическим рекомендациям Банка России и подробно распишите, почему конкретно вы не являетесь подозрительным клиентом.

Только конкретные активные действия позволят разрешить проблему, сама по себе она никуда не денется и вы просто не сможете пользоваться своими счетами, не говоря уже и про более серьезные последствия.

Процедура отбития своего счета от блокировки не самая приятная, но просто так бросать счет не выход из ситуации.

Если у вас возникли проблемы с блокировкой операций, счетов в банке, обратитесь в ООО “Всегда на защите ваших прав”, мы поможем быстро и корректно выстроить линию сотрудничества с банком, которая поможет снять ограничения в ваших операций и позволит и дальше спокойно заниматься делом. Для записи на предварительную консультацию обратитесь к нам по номерам телефонов, расположенных на сайте или заполните форму обратной связи и мы сами вам перезвоним.

 

 

Рекомендовано к прочтению

 

Нужна помощь?

Заполните форму и мы свяжемся с Вами

Отправляя данные, Вы соглашаетесь с Правилами обработки персональных данных

Контакты

Как нас найти
г. Зеленоград, Савелкинский проезд, 4, офис 812
+7 916 032 86 89
г. Москва, ул. Марксистская , д. 22, стр. 1, этаж 5, офис 511 (по предварительной записи)
+7 495 920 36 93 info@pravo-c.ru
Кнопка наверх
Preloader
Спасибо за заявку

Мы обязательно с Вами свяжемся!

Не нашли ответ на свой вопрос? Оставьте заявку!



Отправляя данные, Вы соглашаетесь с Правилами обработки персональных данных

+