Мошенники оформили микрозайм — что делать: пошаговая инструкция 2026

Ситуация оформления микрозайма мошенниками крайне неприятная, но, увы, сталкиваются с ней многие граждане. С одной стороны, удобство оформления кредитов онлайн бесспорно - отсутствие необходимости лично посещать микрофинансовые или банковские организации, без очередей, без ожидания. Все это делает возможность получить займ наиболее удобной и соблазнительной для граждан в минуты нужды в деньгах. С другой стороны - это же удобство позволяет мошенникам оформлять кредиты и займы без ведома человека, достаточно завладеть его персональными данными, необходимыми для оформления займа. 

Часто люди и сами под влиянием мошенников оформляют микрозаймы, передавая полученные средства мошенникам. Звонки от МВД, ФСБ, банков, почты, якобы близких людей - изобретательность мошенников в попытках завладеть чужими деньгами не знает границ. С развитием технологий все проще становится обманом не только забирать имеющиеся на счетах деньги, но и полученные по займам.

В статье рассмотрим, какие меры можно предпринять для минимизации риска оформления кредита или займа без ведома, а также, что делать, если такое уже провернули не чистые на руку люди.

Как проверить информацию о кредите/займе?

Через Госуслуги есть возможность запросить информацию о том, где хранится кредитная история. После получения информации онлайн возможно обратиться за кредитной историей в ту организацию, где она хранится. 2 раза в год кредитная история предоставляется бесплатно. В кредитной истории отражается информация обо всех когда бы то ни было оформленных на Вас кредитах и их состоянии в данный момент. Из кредитной истории станет понятно, есть ли оформленные на Вас микрозаймы/кредиты и в чью пользу они оформлены. Это понимание важно, для установления в какие организации/банки необходимо сообщить об оформленном без Вашего ведома займе/кредите. Любая организация, оформившая займ, обязана об этом сообщить в Центральный банк, который, в свою очередь вносит информацию об этом в кредитную историю должника. Это помогает отслеживать общий объем обязательств как самому должнику, так и кредиторам.

Что делать, если оформили микрозайм/кредит без ведома?

1. Не платить

Иногда люди, узнавая о займе и переживая о штрафах, испорченной кредитной истории и по другим мотивам считают, что нужно платить по обязательствам, а потом разбираться и получить выплаты обратно.

Погашение займа, который Вы не оформляли, не станет положительным действием. Напротив, такие оплаты будут подтверждением согласия с займом и станут доказательством против Вас. Поэтому никаких оплат, пока не будет доказано, что займ был выдан именно Вам и по Вашей воле. При этом, если существуют обязательства, по которым вы знаете, что должны платить, их необходимо продолжать оплачивать в обычном режиме.

2. Сообщить в полицию

Заявление можно подать как через сайт МВД, так и лично. Второй вариант предпочтительнее, т.к. на личные обращения правоохранительные органы реагируют быстрее. При подаче заявления Вам выдадут талон о его принятии, который необходимо будет сохранить.

Для заявления Вам потребуется предоставить документы, подтверждающие информацию о займе и о том, что Вы его не получали. Документы нужно запросить по всем счетам в банках, где они у Вас есть. Так возможно доказать, что непосредственно денежные средства Вам не перечислялись.

Узнать как можно точнее как и когда был оформлен займ и сообщить информацию о том, где именно Вы находились в это время и почему не могли самостоятельно оформить займ.

Запросить информацию у мобильного оператора о звонках/сообщениях на Ваш телефон, где будет отражено отсутствие информации о получении займа. Также предоставить эту информацию в правоохранительные органы.

К заявлению следует приложить кредитную историю.

3. Сообщить в микрофинансовую организацию/банк

Не менее важным в сравнении с сообщением в полицию будет и обращение в организацию, выдавшую займ. Чем быстрее это сделаете, тем лучше. Если получится отловить выдачу займа в самом начале, возможно, деньги вообще не уйдут мошенникам и все закончится достаточно быстро и без последствий для Вас.

Помимо сообщения о том, что займ выдан без ведома, следует потребовать аннулировать договор и попросить внести изменения в кредитную историю. Организация, выдавшая кредит, может запросить различные документы, не отказывайте в их предоставлении - это поможет рассмотреть и разрешить ситуацию выдачи займа и его аннулировании как можно быстрее. Когда правоохранительные органы возбудят уголовное дело, также сообщите об этом. Но до возбуждения дела следует предоставить в организацию, выдавшую займ, информацию о факте обращения в полицию.

4. Заявить в центральный банк

Если выдавшая займ организация не отвечает на запрос или не удовлетворяет требование о расторжении договора, обратитесь в ЦБ. На основании обращения будет проведена проверка законности выдачи займа и соблюдала ли организация, его выдавшая, требования законодательства.

5. Написать в прокуратуру

При отсутствии содействия или действий по Вашим заявлениям в пунктах 1-3 обратитесь в прокуратуру. Полномочия прокуратуры позволяют инициировать проверку законности действий как правоохранительных органов, так и организаций. Такое обращение потребует более тщательного подхода к Вашей проблеме.

6. Подать заявление в суд

Если предыдущие действия не дали положительного результата и на Вас все еще «висит» оформленный кредит, следует обратиться в суд, с исковым заявлением о признании договора недействительным. Для договора займа ключевым является получение денежных средств. Если деньги не передавались, то и договор займа не будет считаться действительным в Вашем отношении. Такие дела весьма сложные, так как суды не часто признают договоры недействительными. Одного искового заявления будет недостаточно, особенно если оно будет написано без учета всех обстоятельств дела и значимых фактов. Чем более подробно будет описано, что именно произошло и чем более тщательно будут подобраны доказательства, тем больше шансов выиграть дело и не платить по займу, оформленному мошенниками. При обращении в суд также важно предоставить все заявления, поданные в описанные выше организации и государственные органы.

На любом этапе важно уделить внимание и составлять заявления с опорой на законодательство и фактические обстоятельства дела. Имеющиеся заявления в интернете не всегда отражают конкретные факты и не подходят для всех возможных ситуаций. Для защиты своих интересов рекомендуем обратиться в ООО «Всегда на защите Ваших прав». Юристы помогут разобраться в ситуации, разработают план действий и подготовят документы, которые максимально подробно будут подходить именно для Вас.

Внимание!Обращение в полицию и в банк нужно сделать как можно быстрее и, возможно, самостоятельно, чтобы не терять времени. В остальном чем быстрее Вам начнет помогать юрист, тем больше шансов не платить по оформленному без Вас займу и очистить от него кредитную историю. Чем быстрее зафиксируете в правоохранительных органах и в организации, выдавшей кредит, свое несогласие с ним, тем вероятнее, что до обращения в суд не дойдет.

Как себя обезопасить от оформления кредита?

1. Установление самозапрета на выдачу кредитов/займов.

С 2025 года появилась возможность установить самозапрет на получение кредитов через Госуслуги. При оформлении самозапрета на кредит возможно установить опции, при которых он будет действовать. Начало действия - на следующий день после оформления. Это означает, что уже начиная со следующего дня ни Вы, ни кто-то другой без снятия самозапрета, не смогут оформить кредит на Ваше имя.

Сведения о самозапрете будут внесены в кредитную историю, которую обязаны проверять банки и МФО при оформлении займов. Так, при установлении самозапрета на кредиты и попытке мошенников взять от Вашего имени займ, в нем будет отказано. А если займ все-таки будет оформлен при установленном самозапрете, то обязательства платить по нему не возникнет и проблема выданного займа будет касаться исключительно той организации, которая его оформила без запроса информации или вопреки установленному запрету.

Снять самозапрет можно также легко, как и установить его. Информация вносится в кредитную историю в течение двух дней. Даже если мошенники убедят в необходимости получить кредит или займ, для этого нужно будет сначала снять самозапрет на их получение. Если Вы сами будете это делать, то, скорее всего, за пару дней станет понятно, что Вас хотят обмануть, а если это будут делать мошенники, то информация может за это время дойти до Вас и появится возможность предотвратить оформление кредита или займа. Так, если оформление микрозаймов не Ваша обычная жизненная практика, имеет смысл установить самозапрет для защиты себя. При этом, крупных кредитов самозапрет не касается. При необходимости сможете оформить кредит на машину или ипотеку на квартиру. Поскольку для выдачи таких кредитов требуется предоставление большего количества документов и проверка проводится более тщательно, законодатель посчитал, что самозапрет в отношении таких кредитов не будет эффективной методикой борьбы с получением микрозаймов мошенниками. Однако следует быть бдительными. Нередки и случаи, когда достаточно крупные суммы, в том числе под залог квартиры или машины граждане оформляют лично и передают деньги мошенникам.

2. Быть внимательным к своим персональным данным.

Не передавать свои персональные данные третьим лицам без необходимости.

Не хранить персональные данные в цифровом виде в незащищенных или плохо защищенных местах.

Не оставлять свои персональные данные на сомнительных сайтах. Для большинства услуг не требуются паспортные данные, особенно при оформлении онлайн. Поэтому любой запрос Ваших паспортных данных должен вызывать подозрение и уточнение информации. Проверяйте организации, с которыми планируете сотрудничество.

Внимательно относиться к своим биометрическим персональным данным. Да, осуществлять доступ к деньгам голосом или лицом - это удобно. Но всегда стоит оценивать, насколько удобство важнее финансовой безопасности. Практика показывает, что утечка информации о данных часто происходит из крупных источников. При этом современные технологии позволяют подделывать голоса и фотографии, если есть пример для создания подмены.

3. Не сообщать никому данные из сообщений.

От кого бы не поступал звонок - МВД, ФСБ, Центральный банк, Почта, Лотерея, сотрудники банков, знакомые люди - никому не нужно сообщать коды из СМС, даже если в самом СМС не содержится информации о таком запрете.

Так, один из наших сотрудников общался с мошенником по телефону. Предлагали доставку письма от ФНС и для такой доставки нужно было сообщить код из СМС от банка. Одним из аргументов мошенника было «в СМС не указано, что код нельзя сообщать, поэтому сообщать можно», несмотря на действительное отсутствие такого предупреждения в СМС и угрозы штрафа со стороны «сотрудника почты»  в несколько десятков тысяч рублей, разговор был прекращен.

При поступлении аналогичных звонков и получении сообщений, не лишним будет перезвонить по официальному телефону банка и уточнить у сотрудников информацию о наличии кредитов/займов на Ваше имя. Большинство крупных банков имеют определители номеров и увидят, звонит им клиент или нет банка.

Силовые, судебные и правоохранительные структуры, при необходимости получения от Вас информации, обязательно вызовут к себе, либо направят официальное письмо по почте или через гос.услуги. Сотрудники ЦБ не работают с физическими лицами вообще. Сотрудникам банков строго запрещено запрашивать коды из СМС.

Голоса знакомых людей могут быть легко подделаны с помощью технологий. Достаточно получить образец голоса для того, чтобы мошенники могли разговаривать ими.

4. Не подтверждать информацию.

При звонках от незнакомых или знакомых людей, запрашивающих сведения о чувствительной информации, не подтверждать ее.

5. Защищать гаджеты.

Телефоны, планшеты, прочая техника и приложения в ней, должны иметь достаточную степень защиты и, где это возможно, двухфакторную идентификацию, для минимизации возможности доступа, даже в случае утери.

6. Сообщать об утрате вещей.

Вне зависимости от способа утраты документов, карт, гаджетов, как можно быстрее информировать об этом правоохранительные органы и банки.

Даже если Вы забыли кошелек в такси и Вам его вернули, следует заблокировать все карты, которые были в нем и перевыпустить их. Доверять людям можно, но о собственной безопасности никогда не стоит забывать.