Как решить проблему, если банк передал долг судебным приставам?

Отсутствие оплаты по кредиту, ипотеке в пользу банка предоставляет возможность для банка обратиться в судебные органы для взыскания как суммы долга, так и процентов по нему с пенями за просрочку. Что делать, если банк передал долг по кредиту приставам? Поговорим об этом в статье. Сразу оговоримся, варианта “не делать ничего и при этом гарантированно ничего не платить” не существует.  

Варианты взыскания долга по кредиту через суд

Процессуальным законодательством предусмотрен упрощенный вариант взыскания долгов в размере до 500 000 рублей. Для этого достаточно обратиться в суд с соответствующим заявлением, предоставить подтверждающие долг документы и судья единолично выносит судебный приказ - судебное постановление, в соответствии с которым должник обязан вернуть долг. Судебный приказ сам по себе является исполнительным листом и выносится без вызова должника и кредитора в течение 5 дней с момента поступления заявления в суд.

Как легко судебный приказ вынести, практически также легко его отменить. С момента получения судебного приказа у должника есть 10 дней на его отмену. Достаточным для отмены судебного приказа будет написать, что должник не согласен с указанной суммой процентов, пени и т.п., дать понять судье, что есть именно спор. Если оснований для суда окажется достаточно, то судебный приказ будет отменен.

Но не стоит расслабляться, отмена судебного приказа не означает, что долга больше нет. У банка остается возможность обратиться в суд с исковым заявлением. Исковое производство предполагает спор между сторонами, их вызов в судебные заседания, предоставление доказательств и т.п.

В среднем, дело в суде длится около 6 месяцев - это реальный срок, несмотря на написанные в законе 2-3 месяца. После вынесения решения судом о взыскании суммы долга по кредиту, с процентами и пенями, у должника есть 30 дней с момента изготовления решения суда в полном объеме на обжалование в суд вышестоящей инстанции. В течение срока подготовки решения суда в полном объеме, которое часто составляет значительно больше установленных законом 5 дней, и 30 дней на обжалование, банк не может получить исполнительный лист, потому что решение не считается вступившим в законную силу, следовательно, его нельзя обратить к исполнению.

Обжалование во второй инстанции занимает от 2 до 6 месяцев в среднем.

После обжалования (если должник решил воспользоваться этим правом и все равно решение оставили в силе, то есть долг взыскан с должника) у банка появляется возможность получить исполнительный лист и направить его в службу судебных приставов.

Рассрочка

До передачи исполнительного листа судебным приставам или уже после этого у должника есть возможность обратиться в суд, вынесший первое решение, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Для чего это делать?

Своевременная оплата долга по рассрочке не даст приставам арестовывать счета, описывать имущество, запрещать выезды за границу и применять прочие меры, установленные законом “Об исполнительном производстве”.

Какими могут быть условия рассрочки?

Прикинуть размер рассрочки, который вероятнее всего одобрить суд можно так: взять сумму взысканного долга, разделить его на 3 года, то есть 36 месяцев и получившуюся сумму пообещать выплачивать ежемесячно. Такой вариант позволит соблюсти и интересы банка, и интересы должника и это максимальный срок, если имеется возможность, то лучше указать меньший срок.

Какие еще должны быть условия для установления рассрочки?

Рассрочка - это возможность для должника, но суд не обязан ее устанавливать. Для рассрочки нужно доказать, что без нее исполнения решения или совершенно невозможно, или крайне затруднительно для должника. Обстоятельствами, способствующими установлению рассрочки, могут быть:

• иждивенцы, материальная забота о которых лежит на плечах должника;
• собственные проблемы со здоровьем;
• другие обязательства, подлежащие исполнению;
• оплата арендных платежей и прочие необходимые для жизни платежи.

Что будет, если я не нарушу условия рассрочки?

Тогда все предусмотренные законом принудительные меры по исполнению решения суда пристав может использовать против вас.

Исполнение через приставов

Законом об исполнительном производстве регулируется исполнение решений суда приставами.

Первым делом после поступления исполнительного документа пристав возбуждает на его основании исполнительное производство, о чем выносит постановление, направляемое как кредитору, так и должнику. Постановление содержит сведения об исполнительном документе, сумме долга и о сроках добровольного погашения долга.

Если вы не знали о том, что с вас взыскали деньги, то из постановления станет понятно, кто, где и когда это сделал. Если при этом вас не уведомляли и производстве или вы не получали копию приказа, то у вас имеется возможность обжаловать судебные акты, на основании которых были вынесены решения. Важным условием неуведомления является именно отсутствие факта направления по вашему адресу повесток/судебного приказа. Потому что если в ваш адрес были направлены данные документы, а вы их просто не получили, то это будет считаться надлежащим уведомлением и, следовательно, вашей проблемой.

При исполнении в добровольном порядке требования пристав перечисляет деньги взыскателю и закрывает исполнительное производство. В противном же случае он начинает взыскивать задолженность принудительно, используя предоставленные ему законом возможности, причем делает это не бесплатно, а за 7% от долга, которые называются исполнительским сбором и ложатся на плечи должника. То есть, при неисполнении добровольно, фактически должник оплачивает 107% долга.

Арсенал приставов содержит следующие основные возможности:

• поиск и арест счетов. Любой банк, в котором вы открываете счет, передает информацию о нем в налоговый орган. Так что приставы, после возбуждения исполнительного производства, делают запрос в налоговую и получают данные обо всех ваших счетах, которые могут быть арестованы;
• розыск имущества, принадлежащего должнику, его арест и последующая продажа с торгов. Чаще всего это касается недвижимости и машин - то есть того, что проще всего найти через реестры, наложить арест и реализовать. Вместе с тем, пристав имеет право и описывать вещи, находящиеся у должника дома, изымать их и продавать с торгов. Это же касается совместно нажитого имущества. Если на должнике нет ничего, то пристав проверит и его супруга;
• запрет на выезд за пределы России. Это означает, что должнику нельзя будет выехать за границу до погашения задолженности;
• направление требования на работу должника. На основании постановления пристава работодатель будет обязан удерживать из заработной платы должника определенную сумму и только после этого перечислять остаток работнику. Аналогично с пенсией и прочими выплатами должнику, на которые может быть обращено взыскание.

Помимо прочего, неисполнение решения суда вообще ни в каком виде может повлечь за собой увеличение долга, а признании уклонения от исполнения злостным - привлечение к уголовной ответственности.

Когда исполнительный документ попал к приставам и исполнительное производство уже возбуждено, то лучше всего налаживать контакт с приставом и одновременно не дать нарушать свои права.

Так, вам не могут полностью оставить без денег и если с ваших счетов снимают вообще все до 0, фактически оставляя без средств к существованию, подавайте жалобу и требуете установления ограничений на списание денежных средств.

Если пристав арестовал вашу машину и вы не можете на ней передвигаться, при этом именно транспортное средство является вашим единственным источником дохода - также жалуйтесь и требуйте снятия ограничений.

Когда пристав пришел домой и произвел описание вообще всех предметов, находящихся в квартире - жалуйтесь и требуйте оставить вам личные вещи, а также вернуть вещи, которые вообще вам не принадлежат.

Ситуация взыскания долга банку через приставов неприятная, но и в этом случае стоит помнить, что банк интересуют не ваши вещи, в том числе недвижимые, а только возврат денежных средств. Общение с приставами вообще мало приятная вещь, да и не всегда возможна лично, учитывая их график работы, а на письменные запросы можно ждать ответов очень долго, добиваясь их через жалобы. При взыскании долга через суд направьте все силы на погашение основной части долга. К тому же на любой стадии взыскания долга у вас есть возможность договориться на мировое соглашение или попробовать получить рассрочку.

При столкновении с такой ситуацией голова идет кругом и непонятно что делать.

В статье мы описали общие направления, но, все возможные случаи нельзя рассмотреть, т.к. при общей похожести каждый индивидуален. Напишите нам через форму расположенную на сайте или позвоните по номерам телефонов и запишитесь на предварительную консультацию на которой мы поможем определиться с планом действия и, при необходимости, возьмем все заботы на себя, оградив вас от общения с приставами, банками.