Дата публикации: 11.10.2021
Время чтения в минутах: 6
Просмотров: 256
Объявления о признании банкротом физического лица пестрят словами “Легко. Быстро. Избавим от долгов. Без последствий”. Так ли это? Разберемся, насколько объявления правдоподобны и чем грозит банкротство физическому лицу.
Что понимается под банкротством?
Банкротством называется процесс, в ходе которого человек освобождается от долгов, если он утратил возможность их оплачивать и у него нет достаточного имущества для погашения задолженности.
Нельзя избавиться от задолженности, если у вас есть достаточное количество имущества, хороший заработок или возможность работать, но просто надоело платить. А еще невозможно избавиться от долгов, в ситуациях, перечисленных в частях 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона о банкротстве.
Обычно причиной банкротства становится тяжелая жизненная ситуация: потеря работы, заболевание должника или родственников, утрата имущества из-за стихийного бедствия, пожара и другие.
Раньше было возможно только судебное банкротство, сейчас законодателем предоставлена возможность внесудебного банкротства.
В сравнительной таблице рассмотрим, при каких условиях можно начать процедуру банкротства, сколько это стоит и куда идти:
| Критерии | Судебное | Внесудебное |
|---|---|---|
| Размер задолженности | Если обращается кредитор — от 500 тыс. рублей; Если обращается должник — можно и до 500 тыс. рублей, при условии, что должник не справляется с долгами и размер задолженности превышает стоимость имущества. | от 50 до 500 тыс. рублей |
| Срок неоплаты задолженности | Если кредитор — три месяца с момента, как перестал платить должник; Если гражданин — 30 дней с момента, как перестал платить. | Ограничений нет |
| Сколько стоит процедура | 300 руб. пошлина; 25 000 руб. оплата арбитражного управляющего; дополнительные расходы. | Бесплатно |
| В какой орган обращаться | Арбитражный суд по месту жительства | Многофункциональный центр (МФЦ) |
| Срок процедуры | В зависимости от сложности процедуры | 6 месяцев |
| Прочие обязательные условия | Нет | Должно быть постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. Не должны быть возбуждены другие исполнительные производства. У должника не должно быть имущества, за счет которого можно погасить задолженность. |
Вернемся к вопросу: чем грозит банкротство физическому лицу?
С момента объявления гражданина банкротом останавливается исполнение по всем долгам, прекращается начисление неустоек и других санкций (при внесудебном банкротстве — только по заявленным долгам, при судебном — по всем), останавливается исполнение всех исполнительных документов за исключением указанных в части 2 статьи 213.11 Федерального закона о банкротстве.
Уже на этапе процедуры банкротства вводятся ограничения для должника, которые можно назвать минусами банкротства физических лиц:
При внесудебном банкротстве должник не может оформлять новые кредиты, займы, выдавать поручительства и совершать другие обеспечительные сделки. Кредиторы должника имеют право направлять запросы в государственные органы для получения информации об имеющемся у должника имуществе и имущественных правах.
При судебном банкротстве возможны два варианта развития событий: Введение процедуры реструктуризации долга, при которой финансовый управляющий составляет план реструктуризации долгов гражданина. План подразумевает такое перераспределение денег и имущества должника, при котором максимум за 36 месяцев должник сможет вернуться к прежнему графику оплаты задолженностей. В случае введения процедуры реструктуризации долга должник не может продавать имущество стоимостью больше 50 тыс. рублей, получать и выдавать займы, кредиты, поручительства, гарантии, уступать права, переводить долги, передавать имущество в залог без письменного согласия финансового управляющего. Процедура реструктуризации, введенная в отношении должника, становится основанием для отказа кредитора от договоров, где должник должен исполнить требования в неденежной форме. Аресты и другие ограничения теперь возможны только в рамках банкротства.
Если процедура реструктуризации не дала результатов или изначально была невозможна, то вводится процедура реализации имущества, при которой вводятся дополнительные ограничения:
- Должник передает карточки и все доступы к своим счетам/личным кабинетам финансовому управляющему;
- Должнику больше нельзя открывать/закрывать счета/вклады и самостоятельно использовать деньги на них;
- Любые договоры по распоряжению имуществом будут считаться недействительными;
- Все долги возвращаются финансовому управляющему вместо должника;
- Должник обязан сотрудничать с финансовым управляющим и предоставлять все запрашиваемые сведения;
- “На жизнь” должнику выделяется не более 1 МРОТ, с возможностью выделения МРОТ также на каждого иждивенца.
- Суд может ограничить выезд должника за границу;
- Все имущество должника, за исключением перечисленного в статье 446 Гражданского процессуального кодекса, попадает в конкурсную массу, из которой распределяется между кредиторами;
- Могут быть оспорены сделки по распоряжению имуществом, совершенные должником за последние 3 года;
- Может быть принудительно разделено совместно нажитое имущество (если должник в браке и нет брачного договора), которое передается в конкурсную массу.
Что происходит после банкротства физического лица?
После проведения всех процедур при банкротстве, должник признается банкротом и наступают последствия такого признания, подробно они описаны в статье 213.30 Федерального закона о банкротстве, основными являются:
- необходимо говорить о своем банкротстве в течение 5 лет, если будете брать кредиты/займы;
- нельзя повторно возбуждать дело о банкротстве также в течение 5 лет;
- нельзя занимать определенные должности.
Тема банкротства многогранна и сложна. Если вы не чувствуете в себе сил на самостоятельное правильное заполнение документов и следование процедуре, можете обратиться к специалистам ООО “Всегда на защите ваших прав”. Для записи на предварительную консультацию воспользуйтесь формой на сайте или позвоните по телефону, указанному тут же. Помните — банкротство физических лиц не самая приятная и быстрая процедура, но если вы попали в трудную жизненную ситуацию, она может стать выходом для вас.
