Последствия банкротства индивидуального предпринимателя

При возникновении сложностей в бизнесе, индивидуальные предприниматели оказываются перед непростым выбором: продолжать свою деятельность или признать себя банкротом? Если сделать выбор в пользу второго варианта, то какие последствия будут? Точно ли банкротство это «избавиться от долгов легко?» Все ли долги «списываются» после процедуры банкротства? Об этих вопросах и о последствиях банкротства индивидуального предпринимателя поговорим в статье.

Когда стоит задуматься о банкротстве?

Если ситуация с бизнесом начинает меняться и предприниматель понимает, что на былом уровне доходы не держатся, стоит как можно быстрее обратить на это внимание, чтобы предпринимать действия, которые помогут не привести к банкротству.

Это только на словах банкротство выглядит как нечто, что позволяет освободиться от долгов и вздохнуть спокойно, на деле же процедура банкротства не так проста и не стоит рассматривать ее как «возможность избавиться от долгов», если просто надоело их платить.

После анализа измененной ситуации, когда становится понятно, что в ближайшее время возможности платить по своим обязательствам не будет или уже наступило это время, стоит подумать о том, как именно можно изменить структуру расходов и доходов.

До банкротства, если есть кредиты или прочие обязательства, с которыми ИП перестает справляться, можно попробовать договориться с кредиторами о рассрочках, изменениях условий обязательства.

Даже некоторые банки идут навстречу должникам и предлагают условия рефинансирования долгов, кредитные каникулы или изменение условий имеющегося кредита.

Общим во всех случаях будет являться скорость обращения предпринимателем в банк со своей проблемой оплаты долга.

Как показывает практика, самой частой причиной банкротства являются кредиты, по которым все сложнее и сложнее дальше платить, часто в связи с тем, что доходы падают. Также не редкой причиной становятся внезапные долги, такие, например, как взысканные через суд деньги по договорам, исполненным с нарушением обязательств. Во всех случаях самым лучшим вариантом будет попробовать договориться, даже если совсем было все плохо, предложить платить на своих условиях - это всегда вариант лучший, чем блокирование всех счетов, списание с них денег и невозможность какое-то время платить по обязательствам дальше приводит к полной утрате этой возможности.

Когда же есть понимание, что никаким другим образом с долгами не справиться, стоит обратиться за банкротством. Жизненные ситуации бывают разные, в условиях быстро меняющегося мира и «правил игры» на рынке банкротство, увы, не такой редкий способ по сути, прекращения деятельности бизнеса индивидуальных предпринимателей.

Существует два варианта банкротства: внесудебное и судебное.

Когда за банкротством можно обратиться в МФЦ?

Если обязательства ИП превышают 50 000 руб., но меньше 500 000 руб. и вы понимаете, что не справляетесь, при этом имеется постановление пристава об окончании исполнительного производства по причине отсутствия денег и имущества, то у ИП есть право обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ.

Заявление имеет общую для всех форму, ее необходимо заполнить.

После получения заявления МФЦ определяет, соблюдены ли все условия для упрощенной процедуры банкротства ИП и если это так, то оповещают всех заинтересованных лиц.

Важно заполнить заявление максимально честно, т.к. сокрытие имущества, на которое могут указать кредиторы, станет основанием для перетекания процедуры банкротства в суд, где финансовый управляющий уже гарантированно отыщет все, что можно.

Если в течение 6 месяцев никто из кредиторов не найдет имущества, то процедура банкротства завершается, ИП признается банкротом и его освобождают от долгов. Правда, не от всех, но об этом мы поговорим позже.

Банкротство в суде

Несмотря на возможность внесудебного банкротства по упрощенной процедуре, никто не мешает самостоятельно обратиться в суд, если имущество имеется, но все равно его недостаточно для погашения всех долгов, при этом не имеется желания наращивать эти долги.

А вот когда обязательства превышают 500 000 руб. и по ним нет оплаты в течение трех месяцев, обращение в суд за процедурой банкротства становится не правом, а обязательством ИП. Но ждать этого момента необязательно.

Самым неприятным моментом для ИП является то, что отвечает по долгам предприниматель всем своим имуществом.

В судебной процедуре обязательным участником является финансовый управляющий.

Не судья, а именно финансовый управляющий является тем, кто будет разыскивать все возможное имущество предпринимателя, проверять все сделки, узнавать, было ли что-то куплено в браке и на кого было записано имущество. Если управляющему не понравятся сделки и он увидит в них признаки, по которым сделки можно оспорить, он их оспорит.

Нередко люди до обращения за процедурой банкротства пытаются как раз таки имущество «продать» родственникам, знакомым за бесценок или без фактической передачи денег. Заключают брачные договоры. Дарят имущество родственникам или близким друзьям.

Все подобные сделки будут проверены арбитражным управляющим и могут быть им оспорены в суде. Поэтому не стоит бросаться сначала все имущество переписывать на близких, а только потом обращаться за банкротством в суд. Если нет желания расставаться со всем нажитым непосильным трудом, то стоит озаботиться возможностью все-таки погасить долги, путем договоренностей с кредиторами.

Просто отмалчиваться не получится, у самих кредиторов также есть возможность обратиться в суд за признанием банкротом предпринимателя. Для этого также должна быть задолженность больше 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства по выплате долга больше 3 месяцев, а также решение суда, установившее, что долг обязателен к оплате.

Во время судебного банкротства финансовый управляющий, если у предпринимателя есть заработки, может проверить все долги и заработки и предложить план по реструктуризации долгов.

Также во время процедуры возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами.

Если же ни план реструктуризации невозможен, ни мировое соглашение, то единственным способом расплатиться хотя бы с частью долгов будет реализация имущества.

Финансовый управляющий собирает всю информацию об имуществе, проверяет все сделки, если есть необходимость, оспаривает их. Если имеется имущество в собственности супруга предпринимателя и оно было куплено в браке, такое имущество будет разделено и часть отправлена в конкурсную массу.

Тут можно отметить, что все это долгий и нудный процесс, во время которого над предпринимателем висит дамоклов меч процедуры банкротства. Все заработки ограничиваются прожиточным минимумом, остальное идет в копилку конкурсной массы. Имущество арестовывается и изымается, если это возможно, выставляется на торги и зачастую продается по ценам, ниже рыночных.

В этой связи, стоит рассмотреть возможность самостоятельной продажи части имущества и покрытия долгов, без процедуры банкротства.

При этом, активное сопротивление во время процедуры банкротства тому, чтобы имущество отыскивалось, намеренное сокрытие, заключение сделок с целью избежать расплаты может привести к тому, что судом поведение должника будет признано неподобающим и, несмотря на проведенную процедуру, от долгов не освободят.

То есть, не исключен вариант, когда имущество будет изъято, частично за счет него долги погашены, банкротом предприниматель будет признан, но при этом не избавлен от долгов, даже от тех, от которых мог бы быть избавлен во время банкротства.

Так, процедура судебного банкротства не самая легкая и не дает гарантий на 100% избавления от всех долгов, особенно учитывая, что от некоторых долгов невозможно избавиться даже через банкротство. Об этом поговорим дальше.

Какие долги все равно не спишут?

Несмотря на то, что через процедуру банкротства можно значительно уменьшить свои обязательства, тем временем законодательством предусмотрены те виды долгов, от которых нельзя освободиться, вне зависимости от сумм и возможности их оплачивать.

К таким долгам относятся:

• задолженности по зарплате и пособиям по увольнению. То есть, у предпринимателя не получится избавиться от необходимости произвести указанные выплаты сотрудникам;
• обязательства по оплате штрафов;
• алиментные обязательства;
• обязательства по возмещению компенсации морального и материального ущерба;
• обязательства выплатить компенсации по признанным недействительными сделкам;
• расходы за процедуру банкротства;
• текущие расходы (налоги, коммунальные расходы и т.п.).

Какое имущество останется после процедуры банкротства?

Несмотря на то, что предприниматель отвечает всем своим имуществом, что-то все-таки останется.

Так, никто не лишит единственного жилья. Правда, последнее время есть практика, где человека не лишают единственного жилья, но если это дорогостоящее жилье, то в рамках процедуры банкротства оно продается, взамен покупается жилье дешевле, в том же регионе (часто еще и меньшее по площади), а разница между проданным и купленным жильем идет в конкурсную массу. Касается это как квартир, так и домов с земельными участками.

Предметы повседневного быта, личные вещи останутся с вами.

Если какое-то имущество необходимо для работы, его также оставят, но нужно будет доказать необходимость его использования в работе.

Также оставят и деньги в размере прожиточного месяца, если предприниматель продолжает работать. То есть, сумму прожиточного минимума будут оставлять, а остальное - в конкурсную массу.

Если у предпринимателя есть инвалидность, то не заберут и вещи, которые ему необходимы. В некоторых случаях могут оставить транспорт.

В гражданском процессуальном кодексе описаны и другие виды имущества, которых ИП не лишится в процессе банкротства.

Какие последствия для ИП после признания банкротом?

Несмотря на возможность если не освободиться полностью от долгов, то значительно их уменьшить, пусть путем того, чтобы остаться без значительной части имущества и после прохождения через сложную процедуру (при банкротстве через суд), сам факт банкротства не проходит бесследно.

По сути, признание банкротом для предпринимателя означает, что с бизнесом он не справился и это не будет «чистым листом», продолжение жизни после банкротства будет продолжением из некоторого минуса.

Так, в течение 5 последующих лет при обращении за кредитом необходимо будет уведомлять о том, что ИП был признан банкротом. Для банков это однозначный красный флаг, сложно доказать, что единожды не справившись с долгами, этого не случится еще раз.

На протяжении такого же срока нельзя занимать руководящие должности в организации и регистрировать ИП.

А занимать управляющие должности в кредитной организации станет возможным спустя 10 лет после окончания банкротства.

Для кого-то эти последствия не покажутся существенными, для кого-то могут оказать значительное влияние при принятии решения о банкротстве.

Если сложные жизненные обстоятельства взяли верх и нет возможности дальше справляться с долговыми обязательствами, процедура банкротства может стать тем выходом, который поможет вздохнуть спокойно, максимально рассчитаться со всеми кредиторами и уйти из бизнеса в найм.

В тех случаях, когда кажется, что можно просто не платить по обязательствам, и при этом в жизни ничего не изменится, стоит задуматься о том, точно ли банкротство надежный вариант, который согласуется с дальнейшими планами на жизнь.

Проще пройти процедуру банкротства самому или лучше обратиться к специалистам?

Процедура внесудебного банкротства намеренно максимально упрощена законодателем, для того чтобы каждый человек мог самостоятельно оформить все необходимые документы. Однако, как показывает наша практика, большое количество рекламы, статей, не вполне верно описывающих процедуру банкротства, могут послужить ловушкой для людей. И там, где думалось, что можно просто избавиться от неудобного кредита, в итоге выходит все гораздо хуже.

В ситуациях, когда много кредиторов, имущества и большой бизнес, с сотрудниками и т.п., самостоятельно справиться будет крайне сложно.

До банкротства часто возникают вопросы по тому, не будет ли подвержено риску реализации имущество родственников, супругов, детей.

Судебное банкротство как таковое не самый простой процесс, поскольку важно соблюдать сроки, понимать, какие есть права у всех участников процесса и как следует себя вести, чтобы максимально содействовать финансовому управляющему, не подвергая себя риску оставления долгов, даже после процедуры банкротства.

Своевременное обращение к специалисту как минимум за консультацией, как максимум - за полным сопровождением во время процедуры банкротства может помочь наиболее успешно пройти через банкротство.

Специалисты ООО «Всегда на защите Ваших прав» после ознакомления с конкретной ситуацией расскажут о возможных вариантах развития событий, помогут составить заявление для процедуры банкротства через суд или помогут инициировать процедуру судебного банкротства с полным сопровождением от начала и до конца.

Получить предварительную консультацию можно, позвонив нам по номерам телефонов в шапке страницы или заполнив форму обратной связи.