Взыскание на заложенное имущество должника

Законодательством предусмотрены разные варианты обеспечения исполнения обязательств. Кроме всем известной неустойки есть и другие.

Залог также относится к способам обеспечения обязательств, которое может быть любым. Суть такова: есть кредитор (кому должны) и должник (кто должен), как можно понять из названия сторон, одна из них обязана что-то исполнить для другой. Это и есть обязательство должника. Для подтверждения своего намерения исполнить обязательство должник может предложить, точно так же как и кредитор может потребовать предоставить некоторое имущество в залог. То есть, если должник по какой-либо причине не будет исполнять свое обязательство, то кредитор имеет право реализовать предмет залога и из его стоимости покрыть свои убытки, связанные с неисполнением обязательства. При этом не важно, сколько еще кредиторов и обязательств у должника.

Самые распространенные среди граждан договоры, включающие залог - этого договоры ипотеки, а также залог транспортного средства, купленного в кредит, договоры с ломбардом.

Для каждого договора есть свои особенности, но общая канва одинакова для всех. Взыскать имущество у должника можно как через суд, так и без него.

Об этом и поговорим.

Когда возможно взыскание залогового имущества?

Для наступления возможности изъятия залогового имущества и его реализации у кредитора должно быть основание в виде:

• должник ненадлежащим образом или вовсе не исполняет свое обязательство в течение трех месяцев и это повлекло убыток для кредитора в размере 5% и более от стоимости залогового имущества;
• если обязательство предполагает периодические платежи и другое не оговорено сторонами в договоре, то должнику достаточно 3 раза за год даже незначительно нарушить обязательства по оплате платежей для предоставления кредитору возможности реализовать предмет залога.

Какие виды взыскания возможны?

Судебное и внесудебное.

Внесудебный вариант предпочтителен для кредитора, поскольку позволяет в более короткий срок получить причитающееся ему по обязательству. Сейчас практика судебных обращений складывается так, что дела длятся в среднем около года (актуально для Москвы и МО).

Без суда возможно взыскать причитающееся кредитору из предмета залога, если стороны договорились об этом специально непосредственно в документе, который устанавливает обязательство должника либо сторонами было составлено отдельное соглашение об обращении взыскания на заложенное имущества во внесудебном порядке.

Договор сторон возможно заверить у нотариуса и тогда, при наступлении обстоятельств, возможных для обращения взыскания на заложенное имущества, кредитору нужно будет только обратиться к нотариусу для проставления исполнительной надписи. Она имеет силу исполнительного документа, выданного судом.

В соглашении обязательно указывается вариант, соответствующий закону, по которому будет реализовываться предмет залога. Также в обязательном порядке указывается минимальная возможная для реализации цена или указывается способ ее расчета сторонами.

В остальных случаях взыскание на предмет залога возможно только в суде.

Также без суда не обойтись, если речь идет о:

• единственном жилье гражданина;
• собственник имущества признан безвестно отсутствующим;
• имущество заложено не один раз по разным требованиям;
• имущество несет историческую, художественную или культурную ценность для общества.

Как осуществляется взыскание без суда?

• кредитор сообщает должнику о наличии у него просроченного обязательства;
• кредитор направляет уведомление о своем намерении получить причитающееся путем реализации заложенного имущества;
• если предмет залога в руках у кредитора, то должник обязан его передать;
• кредитор сообщает должнику о дате, времени и места проведения торгов по продаже имущества;
• когда имущество не удалось продать, кредитор может оставить его себе, при этом вернув разницу должнику за вычетом размера обязательства, которое не исполнил должник. Если кредитор этого не делает, то еще одни торги проводятся не ранее чем через месяц;
• в случае, если повторная процедура продажи имущества не состоялась, кредитор может оставить его себе с 25% скидкой. Если он этого не делает, то залог прекращается.

Как осуществляется судебное взыскание?

• кредитор направляет претензию с требованием погасить обязательство и предупреждает о своем намерении обратиться в суд;
• если претензия не оказала влияния на должника, кредитор обращается в суд исковым заявлением;
• суд изучает все документы и при надлежащем оформлении, выносит решение в пользу кредитора;
• если решение состоялось в пользу кредитора, он обращается за исполнительным документом в суд, а после с этим документом обращается к приставам. Либо кредитор может попросить направить суд приставам документ на исполнение напрямую;
• пристав инициирует исполнительное производство, в ходе которого забирает заложенное имущество у должника, вместе с документами на него, если они есть и обязательны;
• предмет залога продается приставами на публичных торгах. Вырученная сумма передается за вычетом расходов на торги и исполнительского сбора кредитору. Если после этого остается что-то еще, деньги передаются должнику.

Подведем итоги

Описанная процедура сложная, многоэтапная. Начинается она с законодательно верного составления документа о залоге.

При затруднениях как на этапе заключения договора, так и любом другом этапе, обратитесь в ООО “Всегда на защите ваших прав”.

Мы можем включиться на любом этапе: от составления договора, соглашения, до обращения взыскания через суд и исполнительного производства. Не берите формы из Интернета, если вы сомневаетесь в том, что они вам подходят. При законодательно неверном составлении документа-основания для залога вы рискуете не только усложнить себе жизнь тем, что придется обращаться в суд, но и вовсе остаться без обеспечения обязательства, а, как следствие - рискуете остаться и без того, что вам должен был должник.

Для записи на предварительную консультацию позвоните нам по номерам телефонов, указанных в шапке профиля или оставьте свои данные через форму сайта и мы вам перезвоним.